경제적 자유 파이어족 목표 설정(은퇴자금 평균 10억?!)

경제적 자유 파이어족을 위한 목표 설정

 

이렇게 뒤늦게 부동산도 주식도 많이 올라서 고점인 상황속에서 나도 경제적 자유를 얻을 수 있을 것인가?

 

경제적 자유를 통한 파이어 족이 될 수 있을 것인가?

일단 파이어족은 30-40대에 경제적 자유를 얻고 은퇴를 하는 거라고 하는데.. 많이 늦었다..ㅠ

 

차선책으로 10년안에 경제적 자유를 얻는다고 계산해보자.

 

목표 설정을 위한 필요 경비를 조사해보기 위해 통계청에서 자료를 찾아봤다.

 

 

통계청에서 (2021.2분기) 1인 이상의 평균 가구의 지출은 330만8천원인 걸로 조사됐다.

소비 지출은 생활비이고 비소비지출은 조세,사회보험료 등으로 구성된다.

 

그럼 월 330만원만 수입이 생기면 은퇴해도 되느냐? 그건 상황에 따라 다르다.

이건 통계청(2021.2분기)에서 조사한 소득 분위별 소득/지출이다.

간단하면 설명하면 1분위(하위 20%), 2분위(상위60~80%), 3분위(상위40~60%), 4분위(상위20~40%), 5분위(상위 20%)의 평균 수입과 지출이다. 여기 지출은 소비지출만 나타나 있기 때문에 비소비지출(평균 83만원)을 추가하여야 한다.

 

그렇다면 1분위 198만원, 2분위 250만원, 3분위 302만원, 4분위 374만원, 5분위 526만원이 있어야 은퇴가 가능하다.

 

외국에서 유명한 은퇴자금 설정법에 대해서 알아보자.

 

'파이어족이 온다' (저자 스콧 리킨스)에서 말하는 파이어족 목표 설정법에 따르면

 

1년 생활비의 25배를 모아서 연 5%의 수익이 나는 곳에 투자해 4%를 인출하여 생활하는 방법을 제시하였다.

5% - 4% = 1%는 물가상승률 등을 제외한다고 함.

 

이걸 계산해서 엑셀표로 만들어봤다. 단위를 만원으로 표현함.

계산법을 해봤더니 1년 생활비하고 은퇴자금의 수익률의 4%와 같은 걸 알 수 있다.

 

표를 간단하게 풀이해보면

평균 가구로 설명해보면 평균 월 330만원 지출하는 가구가 은퇴를 하려면 9억9천만원이 필요하고,

이 돈을 투자(부동산, 주식, 배당 등)으로 연 5%의 수익을 내면 생활 유지가 가능하다는 뜻이다.

 

그럼 10년안에 10억을 만들거나 수동수입(패시브인컴 : 적은 노동 혹은 노동 없이 들어오는 수입)을 330만원 만들면 은퇴가 가능하다는 얘기가 된다.

 

결론

현재 대한민국 가구 평균으로 월 330만원 지출을 위한 은퇴 자금은 10억을 모아서 연 5%의 수익을 내면서 그 돈으로 생활비를 충당하거나 수동수입 330만원을 만들면 된다.

 

상위 20%로 살고 싶다면 월 526만원의 수동수입을 만들거나 15억7800만원을 모은 뒤 연 5%의 수익을 내면서 은퇴생활을 즐기면 된다.

 

근데, 지금 0원이라고 치고 10억을 10년 안에 모으려면 1년에 1억 한달에 830만원을 저축해야한다. 이게 가능한 일인가? 부동산으로 한 방! 하면 가능할 수 있겠지만 난 아직 멀었다. 택도 없다. 그래서 나는 월 330만원의 수동 수입을 만드는 것을 목표로 한다.

 

만약 파이어족이 아닌 노후 은퇴라면 국민연금 100만원, 개인연금 100만원, 퇴직연금 100만원이면 이미 어느 정도 모은 거나 다름없다. 물론 국민연금 고갈에 대한 염려가 있을 수 있다.

 

조금 더 나은 삶을 살고 싶어서 조금 더 모을 수 있고, 일을 무조건 그만 두지 않고 적당히 하고 싶은일 하면서 조금씩 수입을 창출시키면 그만큼 삶은 여유로워진다.

 

나는 일단 건방지게 월천이라고 목표를 잡아놓고 실행하다보면 월 오백이 되지 않을까하는 전략을 써보도록 한다.

 

다음편에는 내가 할 수 있는 일들을 골라보고 체크리스트를 만들어 매일 조금씩 할 수 있도록 노력해보겠다.

초보가 할 수 있는 기본 중의 기본만 익히고 실천하도록 하겠다.